Ещё в начале нового тысячелетия ипотечные займы были столь популярны, но сегодня заём денег под залог с целью приобретения недвижимости превратился в механизм, интерес не вызывающий, не смотря на то, что почти 90% граждан нашей страны, остро нуждается в жилье или в улучшении его условий. Так в чём же причина такой ситуации?
Причиной тому, скорее всего, служат взаимоисключающие факторы. Ипотечные кредиты стали выгодны банкам с момента невозможности заработать быстрых денег. Ещё совсем недавно высокий процент можно было быстро снять с оборотов за краткосрочный период на фоне непрерывно растущих цен на недвижимые объекты и растущей инфляции. Сегодня это уже невозможно. Параллельно с этим альтернативные способы приобретения жилого имущества, например, накопительные, покинули рынок. Государство прекратило обеспечение населения бесплатным жильем на условиях социальных наймов. В таких условиях ипотека стала фактически единственной альтернативой приобретения жилья. Однако, популярной так и не стала.
На Западе ипотека очень популярна. Законодательство по вопросам её оформления работает чётко и без конца не меняется, как это постоянно происходит в нашей стране. Кроме этого, заграничные условия ипотечного кредитования рассчитаны на среднего жителя, так, получивший образование и работающий специалист в состоянии выплачивать банковскую ссуду и 3-4-процентную годовую ставку по нему, исходя из своей официальной заработной платы, без финансового краха для своей семьи. В то время, как в России средний процент по ипотечному кредиту составляет 11-13% в твердой валюте.
Изменится ли в России ситуация с ипотекой в ближайшее время?
Многие специалисты полагают, что, да, ситуация действительно может кардинально поменяться. Но случится это лишь при реальном снижении процентных ставок хотя бы до 5-6% и при увеличении срока кредитования. А тенденция к тому, что с каждым годом банки, подстёгиваемые конкуренцией, начинают идти на всевозможные уступки перед потенциальными кредиторами, уже начала зарождаться. Так, справку о зарплате уже можно заменить письмом от фирмы, где работает заёмщик; помимо иной недвижимости, которой обладает клиент, банк готов принять в качестве обеспечения ссуды другие накопления и ценности, ликвидные ценные бумаги, драгоценные металлы, и гарантии третьих лиц.
Однако, утверждать о неизбежном масштабном развитии российской ипотеки как единственной альтернативе приобретения жилого недвижимого имущества пока ещё очень рано. Но всё же, смягчение условий, выдвигаемых банками для заёмщиков, вне сомнений, приведёт к увеличению пользователей ипотечными кредитами.
Да, привело бы, но этого не будет. Недвижимость – не сотовый телефон, банки уже доигрались с кредитами, раздавали на лево, на право по мелочи и что получили?